Budget-Rechner

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Die ehrliche Antwort kommt nicht aus einer Faustformel, sondern aus Ihrer Haushaltsrechnung: Was nach Lebenshaltung, bestehenden Raten und Wohnkosten übrig bleibt, bestimmt die tragbare Monatsrate – und daraus ergibt sich der Kaufpreis, den eine Bank mittragen würde.

1 · Überschuss

Nettoeinkommen minus Lebenshaltung, bestehende Raten und künftige Wohnkosten. Banken rechnen mit Pauschalen – dieser Rechner zeigt beide Sichten.

2 · Rate & Zins

Aus dem Überschuss, dem Sollzins und der Tilgung ergibt sich das maximal tragbare Darlehen – inklusive Puffer, damit die Rate auch im Stressfall tragbar bleibt.

3 · Kaufpreis

Darlehen plus Eigenkapital, abzüglich Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notar: Das ist der Kaufpreis, den Sie sich realistisch leisten können.

Tragen Sie links Ihre Zahlen ein – die Kennzahl „Tragbarer Kaufpreis laut Haushalt" in der Vorlage rechts zeigt Ihnen sofort Ihr Budget. Den vollständigen Bank-Check mit Risiken und Empfehlungen finden Sie in der Finanzierungs-Simulation.

01

Das Objekt

Nutzung
02

Die Finanzierung

Eigenkapital meint frei verfügbares Geld auf dem Konto oder im Depot, nicht ein weiteres Darlehen.

03

Ihr Haushalt

Kreditvorlage
Haus · Eigennutzung
Beantragt: 403.194 € Darlehen
Votum
Zustimmung mit Auflagen

Votum des Kreditprüfers

Der Haushalt trägt die Rate von 1.882 € mit einem Überschuss von 1.125 € im Monat, der Beleihungsauslauf liegt bei rund 104 %. Hauptrisiko aus Banksicht: hoher beleihungsauslauf. Eine Zusage ist realistisch, wenn die genannten Punkte vor dem Bankgespräch entschärft oder belegt werden.

Monatliche Haushaltsrechnung

Neue Monatsrate
1.882 €
Bleibt im Monat übrig
1.125 €
Tragbarer Kaufpreis laut Haushalt
528.114 €
Einnahmen 5.600 €
Verwendung
  • Lebenshaltung 1.900 €
  • Bestehende Raten 280 €
  • Wohnkosten 413 €
  • Neue Rate 1.882 €
  • Überschuss 1.125 €

Kennzahlen

Gesamtinvestition498.194 €inkl. 50.694 € Nebenkosten
Eigenkapital95.000 €Quote 19 %
Darlehen403.194 €Rate 1.882 € / Monat
Beleihungswert389.250 €−10 % Sicherheit
Beleihungsauslauf104 %Zinsaufschlag
Belastungsquote39 %Orientierung bis 35 %
Kapitaldienst p.a.22.579 €Tilgung 2,0 %
Restschuld nach Zinsbindung306.303 €nach 10 Jahren

Stresstest

SzenarioMonat
Basisfall
Ihre Angaben
+1.125 €
Anschlusszins
+2 Pp. nach 10 Jahren auf 306.303 € Restschuld
+1.067 €
Einkommen
Haushaltsnetto −10 %
+565 €
Baukosten
Sanierung +20 %
+1.100 €
Schlechtwetter
alles zusammen, Zins sofort +2 Pp.
−141 €

Break-even: Der Haushalt trägt einen Sollzins bis 6,95 %. Tragbar wäre laut Haushalt ein Kaufpreis bis 528.114 €.

Was die Bank kritisch sehen wird

Hoher Beleihungsauslauf
Befund

Darlehen 403.194 € gegen geschätzten Beleihungswert 389.250 €: 104 %.

Warum die Bank das so sieht

Die Bank bewertet nicht den Kaufpreis, sondern einen vorsichtigen Beleihungswert mit Sicherheitsabschlag. Über 80 % steigt der Zins, über 100 % ist das Darlehen nicht voll besichert.

So entschärfen Sie es

Mehr Eigenkapital, eine Zusatzsicherheit oder einen niedrigeren Kaufpreis. Ein Verkehrswertgutachten kann den Wert belegen.

Hohe Belastungsquote
Befund

Kreditraten machen 39 % des anrechenbaren Einkommens aus.

Warum die Bank das so sieht

Viele Institute sehen 35–40 % als Obergrenze, unabhängig vom rechnerischen Überschuss.

So entschärfen Sie es

Laufzeit strecken oder Altkredite ablösen.

Was für Sie spricht

  • ✓Solides Eigenkapital: 19 % der Gesamtkosten, Nebenkosten vollständig gedeckt.
  • ✓Haushalt trägt die Rate mit 1.125 € Reserve pro Monat.
  • ✓Auch mit 2 Prozentpunkten mehr Zins in der Anschlussfinanzierung bleibt der Haushalt im Plus.
  • ✓Energieklasse C: kein Abschlag für energetische Mängel in der Beleihung.

Unterlagen für das Bankgespräch

Zu Ihrer Person
Zum Objekt
Dies ist keine Finanzierungs-, Steuer- oder Rechtsberatung. Die Prüfung simuliert die Sicht einer Bank mit typischen Orientierungswerten (Lebenshaltungspauschalen, Beleihungsabschläge, Kapitalisierungszins); jedes Institut entscheidet nach eigenen Richtlinien. Grunderwerbsteuer Stand Oktober 2026, Notar und Grundbuch pauschal 2 %. Energieabschlag ab Klasse D pauschal 25 % auf den Beleihungswert.

Häufige Fragen zum Budget

Reicht die Faustformel „Jahresnetto mal X"?

Nur als grobe Orientierung. Banken rechnen genauer: Sie prüfen den monatlichen Überschuss nach allen Ausgaben und den Beleihungsauslauf des Objekts. Zwei Haushalte mit gleichem Einkommen können sehr unterschiedliche Budgets haben.

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Mindestens die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler – meist 8–15 % des Kaufpreises) sollten aus eigenen Mitteln kommen. Besser sind 10–20 % des Kaufpreises zusätzlich, das senkt den Beleihungsauslauf und damit den Zinssatz.

Was, wenn mein Budget nicht reicht?

Die Vorlage zeigt konkrete Wege: mehr Eigenkapital, ein niedrigerer Kaufpreis oder – bei Eigennutzung – eine vorübergehend niedrigere Tilgung. Jede Variante ist durchgerechnet.